فهم عالم البنوك من خلال أساسيات العمل المصرفي
فهم عالم البنوك من خلال أساسيات العمل المصرفي رغم أنه عالم واسع ومعقد لكنه في الوقت نفسه عالم حيوي ومثير للاهتمام ويقوم بتسهيل حركة الأموال وتوفير التمويل للأفراد والشركات ثم إدارة المخاطر المالية.
من أهم الخدمات المقدمة من هذا العمل فتح وإدارة الحسابات الجارية والتوفير وإجراء الإيداع والسحب والتحويلات المالية ثم يتم تقديم القروض الشخصية والتجارية والعقارية، وتمويل المشاريع والاستثمارات.
أيضا يقوم باصدار وإدارة بطاقات الائتمان والخصم وتسهيل الدفع والشراء وتقديم خدمات الاستثمار مع وجود المشورة المالية للعملاء وعمليات التحويلات المالية الدولية وخدمات الصرف الأجنبي عبر الإنترنت والهواتف الذكية.
أساسيات العمل المصرفي :
تسهيل التبادل التجاري :
من خلال وسائل الدفع التي تتضمن الشيكات لأنها من أقدم وأشهر الطرق في التجارة وتتيح للعميل سحب مبلغ معين من حسابه لدفع ثمن السلع أو الخدمات والحوالات المصرفية لنقل الأموال بين الأفراد والشركات.
كما أن بطاقات الائتمان هي وسيلة سهلة للدفع في المتاجر وعبر الإنترنت علي نطاق واسع في التجارة الحديثة لأن التحويلات الإلكترونية أصبحت منتشرة في التجارة.
توفير التمويل عن طريق القروض التجارية لتسهيل وزيادة حجم التبادل التجاري كما يوجد خطابات الاعتماد في التجارة الدولية لضمان قيام المشتري بالدفع للبائع لاتمام عملية الاستيراد والتصدير.
التأمين على الصادرات لحماية الشركات من مخاطر عدم الدفع من المشترين في الخارج ويؤدي لخلق فرص العمل للتنمية الاقتصادية والاجتماعية.
تنمية الاقتصاد :
لأن جميع البنوك لها قدرة كبيرة في تمويل المشاريع الكبرى مثل مشاريع البنية التحتية والطاقة والنقل لأنها حيوية لتطوير الاقتصاد وتحسين مستوى الخدمات المقدمة للمواطنين.
والحفاظ علي المدخرات الموجهه نحو الاستثمارات المنتجة التي تساهم في نمو الاقتصاد مع وجود وسائل دفع آمنة وفعالة للتجار مثل الحوالات المصرفية لتقليل من المخاطر.
نظام تأمين الودائع لحماية أموال المودعين يزود ثقة الجمهور في النظام المصرفي ويشجع على الادخار والاستثمار والحمايه من تقلبات أسعار الصرف ليتم استقرار الاقتصاد.
لها دور كبير في تمويل البنية التحتية سواء بناء الطرق والجسور والمطارات لتحسين مستوى الخدمات المقدمة للمواطنين وجذب الاستثمارات الأجنبية.
أقرأ أيضا : كيفية تحليل البيانات المالية وأهميتها في اتخاذ القرارات
إدارة المخاطر المالية :
هي جزء لا يتجزأ من أساسيات العمل المصرفي حيث أنها تقوم إدارة المخاطر إلى تحديد وقياس ومراقبة هذه المخاطر واتخاذ الإجراءات اللازمة للحد من آثارها السلبية وهي تجنب الخسائر الكبيرة التي تؤدي إلى الإفلاس.
حماية حقوق المودعين من خلال ضمان سلامة أموالهم واستثمارها بشكل آمن فإن ذلك يعزز الثقة في النظام المصرفي ككل ويشجع على الادخار والاستثمار والالتزام باللوائح والقوانين.
من اساليب التعامل مع أي وضع خطر تقدير حجمه وتأثيرة والمتابعة بشكل مستمر للتأكد من أنها تدار بشكل فعال ثم القيام بتوزيع الاستثمارات على مجموعة متنوعة من الأصول لتقليل الخسارة.
توفير الأمان المالي :
تخضع البنوك لرقابة من البنوك المركزية للتأكد من سلامة أوضاعها المالية بإجراء عمليات تفتيش دورية للتحقق من كفاية رأس المال.
تنويع الاستثمارات وعدم تركيزها في قطاع واحد مع القيام بإجراءات مستمرة للتحقق من هوية العملاء، ومراقبة العمليات المشبوهة، والإبلاغ عن الأنشطة غير قانونية.
تستثمر في أنظمة أمن سيبراني متطورة لحماية بيانات العملاء ومعلوماتهم المالية من الهجمات الإلكترونية والأنظمة جدران الحماية، وبرامج مكافحة الفيروسات.
الإفصاح عن معلومات البنوك المالية بشكل شفاف وعرض تقارير دورية عن أدائها المالي ووضعها الائتماني ليساعد المستثمرين والمودعين لاتخاذ القرارات.
التطورات الحديثة في العمل المصرفي :
1. أصبحت الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول هي الأفضل المعاملات المالية بسهولة.
2. انشاء تطبيقات ذكية تعطي الخدمات المصرفية، مثل التحويلات ثم دفع الفواتير، وأيضا التحقق من الرصيد، وغيرها.
3. تصميم المحافظ الرقمية وسيلة شائعة للدفع عبر الإنترنت وفي المتاجر لذلك أصبحت طريقة آمنة.
4. الاستعانه بالذكاء الاصطناعي لتطوير مساعدين افتراضيين يمكنهم الرد على استفسارات على مدار الساعة.
5. تستخدم بعض البنوك تكنولوجيا سلسلة الكتل لتسهيل المدفوعات عبر الحدود وتقليل تكلفتها.
6. أيضا أصبحت العملات المشفرة وهي البيتكوين مقبولة كوسيلة للدفع من قبل بعض الشركات والمؤسسات.
7. ثم استخدام تطبيقات الطرف الثالث لإدارة حساباتهم المصرفية وإجراء كل المعاملات من خلال واجهة واحدة.
8. توفير تقنيات التعرف على الوجه وبصمة الصوت للتحقق من هوية العملاء تسهيل الوصول إلى الخدمات المصرفية.
9. تزيد التطورات الحديثة من المنافسة وتدخل شركات التكنولوجيا المالية إلى السوق وتقدم خدمات مبتكرة.
